8月4日，央行下发《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》要求，从2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过“网联支付平台”处理。随后，支付宝表示，已经在8月7日正式向网联平台切量。

所谓“切量”是指金融监管部门计划全部切断支付机构与银行原有的直连模式，网络支付交易将全部通过网联模式进行合规、统一、安全的转接清算。

根据央行支付结算司的定义，“网联”的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”，指要为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台，受央行监管。

央行支付结算司正式发布《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，具体通知如下：

一、自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

二、各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

三、网联平台运营机构应制定实施计划，组织各银行和支付机构妥善做好接入工作，包括联调测试、生产验证、压力测试和存量迁移等，并提供相关业务、技术支持。

四、各银行和支付机构应高度重视，加强组织协调，按照计划完成相关工作。指定专人负责工作对接，并于8月15日前将联系人名单反馈人民银行支付结算司。

五、请人民银行各分支机构支付结算处速将本通知转发至辖区内各银行和支付机构，指导并督促其认真做好接入网联平台和业务切量工作。

为什么成立网联？

目前，监管机构只能看到银行账户金额的变动，看不到资金流转的详细信息，存在违法违规的隐患。网联建成后，支付机构与银行多头连接开展的业务将迁移到网联平台处理，支付机构内部的跨行资金流动必须经由网联平台清算，将改变支付机构通过客户备付金分散存放变相开展跨行清算业务的情况，网联可以掌握支付机构的资金流向的详细信息。

简单理解，网联与银联相似，仅作为清算平台，一端连接持有互联网支付牌照的支付机构，另一端对接银行系统。在网联平台将统一技术标准和业务规则，第三方网络支付机构不必再与各家银行分别谈判签约，只需要接入网联即可。

据北京大学金融与产业发展研究中心秘书长黄嵩介绍，央行推出网联，主要有三种原因：首先，因银联早在2004年初主动拒绝与马云合作，此后，支付宝等第三方支付机构的崛起，绕开银联这一清算机构，并占据市场很大的份额，客户资金存在安全隐患；第二，央行无法掌控用户真实的交易信息等，不利于洗钱等监管；第三，不同的支付机构和银行合作，模式和标准也有所不同，情况比较复杂。

黄嵩认为，“网联”是第三方支付机构的清算平台，就像银行卡之间的结算通过银联一样。在普通消费者几乎感觉无差别时，其原来支付的客户备付金的存管地点发生了变化。在网联之前，备付金主要躺在支付宝账户上，而网联实行之后，则有望（全部）划归央行存管。

此外，网联平台的上线，也是为了确保客户备付金集中存管制度落地。

央行系为第一大股东

7月28日，包括中国人民银行清算总中心、财付通、支付宝、银联商务、汇元银通、联动优势等在内的45家机构和公司签署了《网联清算有限公司设立协议书》，拟共同发起设立"网联清算有限公司"。为了保证网联的独立性，在股权结构的设计上，央行系为第一大股东，央行下属6家单位(央行清算总中心、上海清算所、黄金交易所等)将共出资约7亿元，占股比例超过30%;支付宝和财付通分别持股约10%左右;中国清算支付协会持股比例为3%，代表不符合入股资格的中小支付机构行使投票权。

定价原则：保本微利

目前首先接入网联的支付产品是网络快捷支付，这也是最活跃的、交易量最大的支付业务。未来，支付机构是否愿意心服口服的把全部业务量都陆续切过来，将取决于网联的服务效率、运营性能和定价机制。

目前银行卡线下线上转接费率是双轨制。线下收单市场已经有一套清晰的费率规则，去年国家发改委、央行大幅下调了线下刷卡费率分成政策；而线上支付一直没有明确的规则，费率是支付机构和银行一对一的谈判，向发卡行缴纳的平均费率并不高，为千分之二至千分之五，对于具有市场支配地位的大型支付机构支付宝或财付通，其凭借沉淀的巨额客户备付金，和银行一对一谈判的费率更低。

不过，4月17日第三方支付机构将迎来客户备付金的首次交存，首次交存的平均比例为20%左右，最终将实现全部客户备付金集中存管。这意味着支付机构靠备付金吃利差、与银行谈判的筹码将不复存在。

据前述接近央行人士透露，此次网联的费率价格即线上支付的费率价格仍是按市场化定价，定价原则是不能比以往支付机构直连银行的费率高。目前线下收单是按交易金额由发卡行、收单方和银联分成。此次网联的结算规则将根据每笔交易成本，只向支付机构收取转接清算服务费，按交易笔数收取。“初期不考虑赚钱，以保本微利为目标。”